Las plataformas cambiaron las relaciones laborales y se mostraron como una ágil salida laboral para tiempo completo y complementar los ingresos diarios, ante la caída de los salarios. En ese contexto, cada vez más repartidores de delivery recurren a préstamos ofrecidos por las mismas empresas para las que realizan los pedidos, una modalidad que creció durante el último año y que ya genera preocupación por el nivel de endeudamiento.

Durante 2025 la cantidad de trabajadores de plataformas que tomaron este tipo de créditos aumentó un 122%, luego de haber registrado otro salto del 177% entre 2023 y 2024, según datos del Banco Central (BCRA).

El organismo señala que las plataformas funcionan como prestamistas no bancarios y utilizan la información que generan los propios repartidores dentro de la aplicación para definir quién puede acceder a un préstamo. 

En lugar del tradicional scoring bancario, se evalúan variables como la antigüedad en la app, la cantidad de pedidos aceptados, el nivel de actividad y las calificaciones de los usuarios, según menciona el BCRA. 

¿Para qué se usan estos préstamos?

La mayoría de los créditos se destina a sostener la propia actividad laboral. Entre los principales destinos aparecen la compra o reparación de bicicletas y motos, herramientas fundamentales para quienes trabajan realizando entregas.

El informe del BCRA estima que, hacia fines de 2025, la deuda promedio de los repartidores alcanzaba los $900.000.

Además, el organismo detectó que el 54% de quienes toman estos créditos son trabajadores independientes, que concentran más del 62% del monto total prestado. El 70% de este tipo de deuda la tienen trabajadores menores de 40 años y trabajan de forma exclusiva para las plataformas.

Cómo funcionan los créditos

Una de las principales diferencias respecto de un préstamo tradicional es la forma de devolución. En muchos casos, las cuotas se descuentan automáticamente de la comisión que el repartidor cobra por cada entrega realizada.

Desde las empresas sostienen que esta modalidad busca ampliar el acceso al financiamiento para trabajadores que, por no contar con ingresos registrados o historial bancario suficiente, suelen quedar fuera del sistema financiero tradicional.

En esa línea, Pedidos Ya aseguró que comenzó a ofrecer créditos para comercios en 2022 y para repartidores en 2024. La empresa ya otorgó 57.000 préstamos por un total de 84 millones de dólares. Las líneas para repartidores tienen un plazo de hasta seis meses y un límite equivalente al 30% de sus ingresos.

Sin embargo, como todo crédito no bancario uno de los principales problemas está en la tasa de interés. Desde el Sitrarepa, Belén D'Ambrosio aseguró a Clarín que las tasas pueden alcanzar niveles muy elevados, de hasta al 700% anual, y que los préstamos suelen ofrecerse únicamente a quienes mantienen altos niveles de productividad dentro de la aplicación.

Según explicó, para acceder al préstamo se consideran factores como la cantidad de pedidos aceptados, las horas trabajadas y el rendimiento durante los momentos de mayor demanda.

"Tenemos situaciones de compañeros que extienden su jornada laboral" para devolver los préstamos, aseveró D'Ambrosio. "Trabajamos entre 10 y 12 horas solo para gastos fijos. La situación es la de una dependencia muy grande hacia las empresas, estos préstamos deberían estar reguladas por el Estado", señaló.